Что такое банкротство ?
Банкротство — это законный способ избавиться от долгов, когда у клиента нет возможности их выплатить.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?
Банкротство — это законное списание долгов. Гражданин, признанный банкротом, избавляется от необходимости погашать задолженность по следующим обязательствам:
✅ кредитам в банках, в том числе ипотеке;
займам в МФО, по распискам физ. дицам;
✅ оплате коммунальных услуг;
✅ налогам.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?
Банкротство — это законное списание долгов. Гражданин, признанный банкротом, избавляется от необходимости погашать задолженность по следующим обязательствам:
✅ кредитам в банках, в том числе ипотеке;
займам в МФО, по распискам физ. дицам;
✅ оплате коммунальных услуг;
✅ налогам.
Кто может инициировать банкротство
В статье 7 №127-ФЗ определен ряд лиц, имеющих право обратиться в суд для начала процедуры банкротства:
В статье 7 №127-ФЗ определен ряд лиц, имеющих право обратиться в суд для начала процедуры банкротства:
Сам должник — физическое лицо, которое столкнулось с финансовыми трудностями, имеет возможность подать заявление на банкротство, если его задолженность составляет 500.000 рублей или меньше. Важно предоставить убедительные доказательства того, что у данного гражданина накопились долговые обязательства, и он не может выполнить их по ряду различных причин, включая потерю работы, болезни или другие обстоятельства, негативно влияющие на его финансовое положение.
Кредиторы — это такие финансовые учреждения, как банки, а также микрофинансовые организации и третьи лица, у которых гражданин когда-либо брал займы, необходимые ему для решения различных финансовых вопросов. В случае, если задолженность превышает сумму в 500.000 рублей, а просрочка по платежам составляет более 3 месяцев, кредиторы имеют право обратиться в суд с соответствующим заявлением, чтобы защитить свои интересы. Подать такое заявление может как один кредитор, так и группа из нескольких кредиторов, объединяющих свои усилия для достижения общей цели.
Уполномоченные органы — это государственные органы, перед которыми у гражданина накопилась значительная задолженность, которая может вызвать серьезные последствия. Например, таким органом является Федеральная налоговая служба, которая занимается вопросами налогового учета и контроля. Здесь также действуют строгие условия о размере долга, предусматривающие суммы свыше 500.000 рублей, а также о просрочке более 3 месяцев, что может привести к дополнительным санкциям. Однако, необходимо отметить, что ФНС не так часто обращается в суд с подобными заявлениями, поскольку "накопить" такой долг оказывается непросто и требует большого количества обстоятельств. Обычно в таких ситуациях речь идет об индивидуальных предпринимателях, которые могут столкнуться с серьезными финансовыми трудностями. Стоит также отметить, что штрафы и пени, возникающие в процессе, не учитываются при расчете общей суммы задолженности.
Кому не подходит банкротство физических лиц?
несостоятельности нет смысла заявлять физлицам, которые:
⛔ Имеют действующую судимость в экономической сфере включая 159 ст УК РФ
⛔ Были сделки с имуществом свыше 50 000 рублей за последние 3 года.
⛔ Проходили банкротство за последние 5 лет или реструктуризировали долг — в течение 8 лет
⛔ Использовали мошеннические схемы для обогащения, получения займов. например, левые справки 2-НДФЛ и иные поддельные документы.
несостоятельности нет смысла заявлять физлицам, которые:
⛔ Имеют действующую судимость в экономической сфере включая 159 ст УК РФ
⛔ Были сделки с имуществом свыше 50 000 рублей за последние 3 года.
⛔ Проходили банкротство за последние 5 лет или реструктуризировали долг — в течение 8 лет
⛔ Использовали мошеннические схемы для обогащения, получения займов. например, левые справки 2-НДФЛ и иные поддельные документы.
Долги которые нельзя списать при БФЛ
Списание долгов невозможно:
⛔ По алиментам, которые назначаются на содержание детей или других родственников;
⛔ По невыплаченным зарплатам, компенсациям бывшим работникам — в том случае, если на вас зарегистрировано ИП или юрлицо;
⛔ По субсидиарной ответственности;
⛔ По судебным актам, которые были вынесены в отношении чужой собственности, причинением вреда здоровью или жизни третьих лиц.
Списание долгов невозможно:
⛔ По алиментам, которые назначаются на содержание детей или других родственников;
⛔ По невыплаченным зарплатам, компенсациям бывшим работникам — в том случае, если на вас зарегистрировано ИП или юрлицо;
⛔ По субсидиарной ответственности;
⛔ По судебным актам, которые были вынесены в отношении чужой собственности, причинением вреда здоровью или жизни третьих лиц.
Как проходит банкротство физического лица?
Судебная процедура банкротства физических лиц включает следующие стадии:
Судебная процедура банкротства физических лиц включает следующие стадии:
Сбор документов.
Необходимо подтвердить, что гражданин является финансово несостоятельным.
Защита имущества (если есть)
Сбор документов по имуществу, составление позиции по ЗИ, подписание документов клиентом и переоформление имущества на 3-е лицо
Оформление заявления
Его нужно подписать и направить в арбитражный суд по месту жительства
Подача заявления.
После поступления заявления в суд у судьи есть 5 рабочих дней для того, чтобы либо назначить дату судебного заседания, либо приостановить рассмотрение и письменно уведомить заявителя о недочетах в заявлении.
Проведение процедуры банкротства.
- Она может проходить в трёх различных вариантах:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
- мировое соглашение.
Завершение процедуры банкротства
Суд выносит определение о завершении процедуры и указывает, что должника следует освободить от выполнения всех финансовых обязательств.
Этапы процедуры банкротства БЕЗ ЗИ
1
Заключение договора
Клиент оставляет заявку, менеджер консультирует и заключает договор с предоплатой не менее 15 000 рублей.
2
Передача клиента на юриста
Менеджер передают клиента на юриста и сообщает всю необходимую информацию.
3
Сбор документов юристом
После приема клиента юрист, созванивается с клиентом, знакомится и рассказывает о дальнейшем ходе работы.
Предоставляет клиенту список необходимых личных документов для начала процедуры, а так же получает от клиента логин и пароль от гос услуг для сбор остальных документов. А так же направляет довереннсти.
СРОК 1-2 месяца
Предоставляет клиенту список необходимых личных документов для начала процедуры, а так же получает от клиента логин и пароль от гос услуг для сбор остальных документов. А так же направляет довереннсти.
СРОК 1-2 месяца
4
Написание и подача заявления
Когда собраны все документы, юрист передает клиента для написания и подачи Заявления в Арбитражный суд. ответственные лица проверяют наличие всех необходимых документов, при необходимости дособирают. Далее составляется заявление и подается в Арбитражный суд
СРОК 1 месяц
СРОК 1 месяц
5
В начале процедуры
После подачи и принятия заявления судом назначается номер дела и дата. Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.
СРОК 1-3 месяца
СРОК 1-3 месяца
6
Формирование реестра требований
На формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца.
СРОК 2,5 - 3 месяца
СРОК 2,5 - 3 месяца
7
Стадия реализация имущества
Сроки прохождения процедуры реализации имущества начинаются с 8 месяцев.
Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.
Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.
Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.
Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.
8
Окончание процедуры
После окончания процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества (или обеих, назначенных последовательно), назначается последнее заседание арбитражного суда, на котором выносится решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов
Этапы процедуры банкротства при наличии ЗИ
1
Заключение договора
Клиент оставляет заявку, менеджер консультирует и заключает договор с предоплатой не менее 15 000 рублей.
2
Передача клиента на юриста
Менеджер передают клиента на юриста и сообщает всю необходимую информацию.
3
Сбор документов юристом для ЗИ
После приема клиента юрист, созванивается с клиентом, знакомится и рассказывает о дальнейшем ходе работы.
Предоставляет клиенту список необходимых личных документов для защиты имущества, так же юрист направляет клиенту шаблон для составления Нотариальной доверенности.
Для защиты каждого имущества клиенту необходимо внести не мене 30 000 рублей за каждое защищаемое имущество, а так же быть материально готовым к оплате гос. пошлины.
СРОК 1-2 месяца на одно имущество, остальные сроки зависят от кол-ва имущества и платежеспособности клиента
Предоставляет клиенту список необходимых личных документов для защиты имущества, так же юрист направляет клиенту шаблон для составления Нотариальной доверенности.
Для защиты каждого имущества клиенту необходимо внести не мене 30 000 рублей за каждое защищаемое имущество, а так же быть материально готовым к оплате гос. пошлины.
СРОК 1-2 месяца на одно имущество, остальные сроки зависят от кол-ва имущества и платежеспособности клиента
4
Переоформление имущества после ЗИ
После вынесения решения суда, клиенту и его доверительному лицу необходимо переоформить имущество по решению суда. Клиент делает это самостоятельно и совместно с 3-м лицом
СРОК 1 месяц
СРОК 1 месяц
5
Сбор документов юристом для процедуры
После приема клиента юрист, созванивается с клиентом, знакомится и рассказывает о дальнейшем ходе работы.
Предоставляет клиенту список необходимых личных документов для начала процедуры, а так же получает от клиента логин и пароль от гос услуг для сбор остальных документов.
СРОК 1-2 месяца
Предоставляет клиенту список необходимых личных документов для начала процедуры, а так же получает от клиента логин и пароль от гос услуг для сбор остальных документов.
СРОК 1-2 месяца
6
Написание и подача заявления
Когда собраны все документы, юрист передает клиента для написания и подачи Заявления в Арбитражный суд. ответственные лица проверяют наличие всех необходимых документов, при необходимости дособирают. Далее составляется заявление и подается в Арбитражный суд
СРОК 1 месяц
СРОК 1 месяц
7
В начале процедуры
После подачи и принятия заявления судом назначается номер дела и дата Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.
СРОК 1-3 месяца
СРОК 1-3 месяца
8
Формирование реестра требований
На формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца.
СРОК 2,5 - 3 месяца
СРОК 2,5 - 3 месяца
9
Стадия реализация имущества
Сроки прохождения процедуры реализации имущества начинаются с 6 месяцев.
Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.
Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.
СРОК 6-10 месяцев
Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.
Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.
СРОК 6-10 месяцев
10
Окончание процедуры
После окончания процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества (или обеих, назначенных последовательно), назначается последнее заседание арбитражного суда, на котором выносится решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов
1
Кто такой ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ
Финуправляющий играет решающую роль в процессе банкротства физических лиц, обеспечивая структурированное и законное разрешение финансовых проблем должника, одновременно защищая интересы кредиторов. Главной задачей финансовых управляющих является взаимодействие между должником, кредитором и судом для того, чтобы максимально эффективно решить проблему с долгами.
2
Как назначается ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ при банкротстве физических лиц
Процедура назначения финансовых управляющих начинается с подачи заявления о признании физического лица банкротом в суд. Заявление может быть инициировано как самим должником, так и кредиторами. При подаче заявления должник должен предоставить список всех своих кредиторов и сумм задолженности, а также указать потенциального кандидата на роль финансового управляющего из числа лицензированных специалистов. Специалист должен иметь соответствующую лицензию и быть членом СРО.
Суд, принимая заявление к рассмотрению, проводит проверку предоставленных данных и одновременно опрашивает предложенного кандидата на предмет его квалификации и соответствия требованиям законодательства и назначает его финансовым управляющим по взысканию долгов с должника.
Суд, принимая заявление к рассмотрению, проводит проверку предоставленных данных и одновременно опрашивает предложенного кандидата на предмет его квалификации и соответствия требованиям законодательства и назначает его финансовым управляющим по взысканию долгов с должника.
3
Обязанности ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО при БФЛ
Обязанности финансового управляющего:
Для проведения процедуры банкротства финансовый управляющий совершает следующие действия:
- Соблюдение закона и подотчетность арбитражному суду, которому он регулярно предоставляет отчеты о ходатайствах, принятых мерах и текущем состоянии дел.
- Максимально возможное удовлетворение требований кредиторов при сохранении интересов должника.
- Несет ответственность за своевременность процедур. К обязанностям финансового управляющего относится соблюдение установленных законодательством сроков в рамках процедуры банкротства. Это касается как ведения реестра требований кредиторов, так и реализации имущества.
Для проведения процедуры банкротства финансовый управляющий совершает следующие действия:
- Организовывает собрания кредиторов, на которых вырабатываются ключевые решения по управлению имуществом должника и стратегии разрешения его задолженности.
- Оценивает платежеспособность должника.
- Проводит инвентаризацию его активов.
- Проводит анализ финансовых расходов.
- Взаимодействует с кредиторами.
- Подготавливает план реструктуризации задолженности физических лиц.
- Разрабатывает процедуру реализации имущества должника.
- В конце процедуры управляющим готовится заключительный отчет, который представляется на утверждение суда. В нем фиксируются все проведенные мероприятия, их результаты и итоговый баланс расчетов с кредиторами. На основании этого отчета суд принимает решение о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от обязательств, которые не были удовлетворены за счет полученных средств.
4
Права ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО при БФЛ
Права управляющего закреплены в законодательных актах о банкротстве.
- Распоряжаться активами должника.
- Право на ведение реестра требований кредиторов.
- На запросы информации и документов.
- Права на оспаривание сделок и на взаимодействие с судами и государственными органами.
- Он в праве получать вознаграждение (25 000 депозит суда и на расходы процедуры)
5
Что проверяет у клиента ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ при БФЛ
Что проверяет финансовый управляющий при банкротстве физических лиц
При банкротстве физических лиц финансовый управляющий выполняет комплексную проверку состояния дел должника. Основной целью этой проверки является оценка собственности, обязательств и общей платежеспособности, подавшего заявление частного лица. Вот основные аспекты, которые подлежат проверке в деле о банкротстве:
При банкротстве физических лиц финансовый управляющий выполняет комплексную проверку состояния дел должника. Основной целью этой проверки является оценка собственности, обязательств и общей платежеспособности, подавшего заявление частного лица. Вот основные аспекты, которые подлежат проверке в деле о банкротстве:
- Имущественное положение должника: наличие и состояние движимой и недвижимой собственности, обнаружение скрытых активов, попыток сокрытия или неправомерного отчуждения.
- Доходы и расходы должника: зарплата, пенсии, доходы от предпринимательской деятельности, дивиденды; направления расходования средств, включая крупные траты перед началом процедуры банкротства.
- Кредитные обязательства: общая сумма задолженности; сроки; анализ выплат по обязательствам.
- Сделки и финансовые операции за последние три года: покупка-продажа недвижимости, автотранспорта.
- Анализ дарений и безвозмездных передач.
- Наличие текущих судебных споров и исполнительных производств.
- Участие в судебных процедурах, включая иски кредиторов к должнику.
- Взаимоотношения с кредиторами: переговоры с кредиторами относительно реструктуризации долгов.
- Соответствие заявления о банкротстве законодательным нормам.
